По новым требованиям Центробанка с начала текущего года финансовые учреждения изменили условия ипотечных программ с субсидированными ставками и почти вдвое увеличили комиссионные вознаграждения, оплачиваемые застройщиками. Из-за роста стоимости участия схема перестает быть выгодной, поэтому ожидается сокращение доли ипотечных кредитов по околонулевым ставкам, либо девелоперы вообще перестанут их использовать.
По заявлению председателя Банка России Э. Набиуллиной, ипотека по сниженной ставке от 0,01% — всего лишь маркетинговый ход, вводящий заемщиков в заблуждение. Предлагая ипотеку с субсидированными ставками, девелоперы обычно завышают цену жилья на 20-30%. В таком случае переплата может оказаться больше нежели снижение процентов по кредиту.
Да и в целом такая схема опасна, так как у банков в качестве залога находится большое количество переоцененной недвижимости. В случае банкротства заемщика они не смогут реализовать ее по заявленной стоимости. Аналогичная проблема ждет и заемщиков, которые хотят продать недвижимость, купленную в инвестиционных целях. На данный момент осуществить сделку с выгодой не получится.
Поэтому ЦБ РФ было решено принять необходимые меры и начать ограничивать выдачу ипотеки от девелоперов по околонулевой ставке. По словам директора департамента банковского регулирования и аналитики ЦБ А. Данилова, в конце прошлого года регулятор опубликовал проект указания, согласно которому банки будут формировать повышенные резервы по ипотечным займам от застройщика с околонулевыми ставками. Это касается ипотек, выданных с начала 2023 года.
В связи с этим эксперты ожидают снижение объемов выдачи ипотек с субсидированной ставкой от девелопера. А возможно такие кредиты совсем сойдут на нет.
Покупатели пока еще могут воспользоваться околонулевыми ипотечными программами, однако их число быстро сокращается, а условия меняются не в лучшую для заемщиков сторону. Сегодня девелоперы за аналогичную прошлому году комиссию могут предложить ипотечный кредит не под 0.1%, а уже, к примеру, минимум под 3%.
Как отмечают в Центробанке, в конце прошлого года застройщики и банки постепенно начали отказываться от выдачи подобных ипотек. Это способствует в краткосрочной перспективе некоторому повышению ипотечных ставок на жилье в новостройках.
