Военная ипотека: условия приобретения квартиры

Нельзя сказать, что военнослужащие, особенно, контрактники и штатный офицерский состав относятся к самой обездоленной категории российских бюджетников. Но их семьям тоже хочется стабильности, уютного, комфортного и постоянного жилья. Мотается по гарнизонам один, страдают еще, как минимум, двое. Государственная программа военной ипотеки позволяет решить многие финансовые и семейные проблемы.

Что такое военная ипотека: юридические аспекты

Действие проекта накопительно-ипотечной системы обеспечения военнослужащих жильем (НИС) было запущено еще 10 лет назад Федеральным Законом от 20.08.2004 № 117-ФЗ. Вступил в силу правовой акт с 1 января 2005 года и с тех пор неукоснительно выполняется. Разбираться в нюансах законодательно акта, как всегда, чрезвычайно сложно, поэтому мы постараемся простым русским языком объяснить:

• кто может купить квартиру по военной ипотеке;
• каковы условия сделки и платежи по кредиту;
• какие банки пока еще участвуют в программе в 2015 г.;
• можно ли получить квартиру по военной ипотеке в условиях кризиса.

Обращаемся к статье 9 Федерального закона о военной ипотеке. Категории военнослужащих, имеющих право на открытие НИС, имеют расплывчатый характер, поэтому каждый активный солдат может примерить на себя такую программу.

1. Молодые офицеры, только что окончившие высшие специальные военные учреждения, начиная с 01.01.2005 или заключившие контракты до данного срока, но изъявившие желание купить квартиру по военной ипотеке.
2. Добровольцы из запаса, поступившие на службу по контракту после января 2005, или призванные на оную в принудительном порядке.
3. Унтер-офицеры: прапорщики, мичманы, со сроком службы не менее трех лет, даже если контракты о продолжении службы на благо Родины заключались ранее принятия закона.
4. Рядовой состав: старшины, сержанты, солдаты и матросы, заключившие новый контракт с Министерством обороны РФ после начала действия Закона о военной ипотеке.

Как видите, двери в ипотечное кредитование и НИС открыты практически для всех, кто носит форму. В какой степени благие намерения наших депутатов реализуются на практике, разговор отдельный, но посыл правильный. В реестр участников программы военной ипотеки могут быть включены военнослужащие, которые своевременно не успели запрыгнуть в отходящий поезд, но в заявительной форме подтвердили свои права на участие в льготном кредитовании. Исключение из списка НИС может быть произведено всего по двум причинам:

• досрочное увольнение со службы;
• исключение из списков воинской части по причине смерти, или с характеристикой «пропал без вести».

Первый случай чаще всего добровольный, второй – тяжелая утрата для всех близких, но права наследования на льготы семья не приобретает. Целевой жилищный заем участника военной ипотеки остается обязательством государства, но получить его родственники не смогут. Погашение кредита осуществляется уполномоченным федеральным органом, банк отыгрывает деньги обратно за счет государственного бюджета. Правда, члены семьи могут принять на себя обязательства по исполнению кредитного договора за счет перечислений на именной лицевой счет участника НИС, но оформить такую передачу прав надо своевременно.

Как купить квартиру по военной ипотеке

Процесс долгий, не всегда очевидный в правовом поле, но в настоящий момент, безусловно, интересный. Реализовать его можно на основании статьи 4 главы 2 ФЗ по следующим пунктам:

• накопления на именном счете участника военной ипотеки достаточны для заключения кредитного договора с банком – потенциальным кредитором дальнейшего финансирования строительства;
• кредитная организация готова предоставить целевой жилищный заём под государственные гарантии.

Согласно статье 14 каждый включившийся в НИС военнослужащий имеет право через три года после начала своего активного участия в программе улучшения своих жилищных условий на заключение с уполномоченным федеральным органом (что это будет, вам придется выяснять в своем регионе) договора целевого займа. Цели такого действия и достигнутые результаты рассматривайте в двух вариантах:

• новое жилое помещение приобретается на условиях льготного залога (кредита) под его рыночную стоимость;
• производится погашение первоначального взноса при получении ипотечного кредита, накопленного по НИС, и других обязательств заемщика по государственным программам.

Купить квартиру по военной ипотеке, по нашим раскладам, не намного проще, чем произвести те же действия гражданским людям. Льготы прописаны, а решения принимают местные уполномоченные, которые могут трактовать положения Закона 117-ФЗ по своему усмотрению. Но некоторые положения на сегодняшний момент остаются непреложными.

Условия и сроки получения военной ипотеки

В ипотечное кредитование строительства жилья для военных активно включились более тридцати банков РФ. Государственные гарантии и надежное обеспечение страховых рисков стали для одних приманкой, для других – обязанностью. Система ФКГУ Росвоенипотека развернула бурую деятельность и в период стабильности российской экономики успела обеспечить жильем (хотя бы, перспективами и кредитами) большую часть российских военнослужащих.

Тем, кто еще не успел к раздаче пирогов, рекомендуем:

• если вы попадаете в категории, предусмотренные статьей 9 ФЗ, срочно регистрируйтесь в Росвоенипотека;
• ждите три года, пока на ваш именной счет будут перечисляться денежные субсидии от Минобороны Российской Федерации;
• узнайте, что формирование первого взноса закончено, пора приступать к активным действиям по улучшению жилищных условий своего семейства;
• подайте рапорт об использовании накоплений на покупку квартиры по военной ипотеке; решение по такому вопросу должно быть согласовано с вышестоящим начальством;
• определить характеристики жилого помещения, его местоположение и стоимость, а также выбирать банк, участвующий в программе кредитования, вы можете на собственное усмотрение; все совершенные ошибки полностью ложатся на человека, совершающего сделку;
• оформите договор целевого кредитного займа с банком и шефом – Министерством обороны;
• подпишите договор купли-продажи с владельцем недвижимости (частным лицом или застройщиком), строго следуя Закону об ипотеке.

В 2014 г. в государственной программе военной ипотеки принимали участие более 30 банков, ожидать их активности на этом рынке в период кризиса не приходится. Поддержка регулятора при существующем увеличении процентных ставок с 10 до 17% существенно сократилась, уровень свободной ликвидности в коммерческом секторе катится нулю, поэтому реализация программы ипотеки (дома, жилье, квартиры) в 2015 г., очевидно, будет сокращаться. В настоящий момент в очередях на улучшение жилищных условий и на получение квартир по ипотеке сидят 160 тысяч семей военнослужащих, но порадовать их пока нечем.

Ограничимся пока техническими цифрами по кредитам для военнослужащих, которые действовали в прошлом году, и выглядели вполне либерально:

• ставка по кредиту (важнейший фактор любого заимствования) – 9,5%;
• сумма кредита – 2,2 -2,4 млн. рублей (приличная квартира даже в Санкт-Петербурге);
• размер первоначального взноса выше 10% легко гасится накопительной частью субсидированных средств.

Напоминаем: оформить официальный договор и купить квартиру в новостройке по военной ипотеке необходимо до достижения 45 лет.

Верим, что вы молоды, энергичны, и ваши отношения с государством и чиновниками дадут желаемый результат: новую квартиру на льготных условиях. Чудеса еще случаются.